Der Schritt ins eigene Zuhause ‒ finanziell gut vorbereitet.
Ein Moment, den viele kennen: Die erste eigene Wohnung besichtigen, sich schon vorstellen, wie die Möbel stehen könnten, wo morgens der Kaffee getrunken wird, welches Zimmer irgendwann das Kinderzimmer werden könnte – dieser Moment fühlt sich an wie der Beginn von etwas Grösserem, und das ist er auch.
Und dann, oft schon auf dem Nachhauseweg von der Besichtigung, kommt die Ernüchterung in kleinen Schüben: Reicht das Budget wirklich? Was, wenn die Zinsen in fünf Jahren höher stehen als heute?
Mögliche Themen.
Steuerliche Folgen.
Eigenmietwert und Hypothekarzinsabzug verändern deine Steuerrechnung spürbar – bei Paaren spielt zusätzlich der Güterstand eine Rolle. Wir klären das vor dem Kauf, nicht danach.
Was diese Phase für deine Finanzen bedeutet.
eigenmietwert.
hypothekarzinsabzug.
gütergemeinschaft.
grundstück-
gewinnsteuer.
Eigenmittel.
Mindestens 20% des Kaufpreises musst du selbst aufbringen – davon mindestens die Hälfte nicht aus der Pensionskasse. Wir zeigen, wie sich dein Eigenkapital konkret zusammensetzt.
Tragbarkeit.
Banken rechnen nicht mit dem aktuellen Zins, sondern mit einem kalkulatorischen Zins von rund 5%. Wir zeigen, wie viel Einkommen du dafür wirklich brauchst.
Beispiel.
Kaufpreis für Wunschobjekt, CHF 1.5 Mio.
Zwischen der eigenen Vorstellung und der tatsächlichen Bankrechnung liegt oft eine Differenz, die erst in einem Termin sichtbar wird und dann mehr Zeit benötigt, sich neu zu orientieren.
eigene einschätzung
ZINSANNAHME
Aktueller Marktzins, ca. 1,9%.
HYPOZINSEN
Rund CHF 1'900.–.
BENÖTIGTES
BRUTTOEINKOMMEN
Grobe eigene Schätzung.
EIGENKAPITAL
"20% sollten reichen".
bankberechnung
ZINSANNAHME
Kalkulatorischer Zins von 5%.
HYPOZINSEN
Zins + Amortisation + Nebenkosten: rund CHF 7'500.– kalkulatorisch.
BENÖTIGTES
BRUTTOEINKOMMEN
Rund CHF 22'500.– brutto/Monat gemäss Drittelsregel.
EIGENKAPITAL
CHF 300k (20%), davon mind. die Hälfte nicht aus der Pensionskasse.
Unsere Themenfelder.
Diese Lebensphase berührt unsere sechs Themenfelder so.
Vorsorge.
Versicherungen.
Vermögen.
Immobilien.
Steuern.
Recht.
"Der Moment, in dem jemand merkt, dass die Bank anders rechnet als er selbst – den erlebe ich oft. Lieber kläre ich das vorher mit dir, als dass du es erst beim Bankgespräch erfährst."
Marco Marti
FinanzConcierge
Was möchtest du wissen?
Fragen, die uns oft gestellt werden ‒ mit ersten Tipps.
Können wir uns das wirklich leisten – auch bei steigenden Zinsen?
Sollen wir Vorsorgegelder für die Finanzierung einsetzen?
Welches Hypothekarmodell passt zu uns?
Dein perfekter Check für alles, was du vorhast.
Eigenheim‒Check.
Eine unabhängige Tragbarkeitsprüfung: wie viel Einkommen und Eigenkapital für dein Wunschkaufpreis nötig sind, inklusive klarer Aufstellung der Wohnkosten – Zins, Amortisation, Nebenkosten.
CHF 650.-
Hauptmerkmale.
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Der Einstieg in eine langfristige Zusammenarbeit: eine vollständige, unabhängige Auslegeordnung deiner gesamten finanziellen Situation. Passend, um eure Gesamtsituation als Paar von Grund auf neu zu ordnen.
CHF 300.‒ für Einzelperson.
CHF 450.‒ für Paare.
CHF 450.‒ für Paare.
Güterstand/Ehevertrag: Steuern und Recht, nach Absprache.
