Mehrere Familien, eine klare Regelung.
Ein Moment, den viele kennen: Für dich sind es deine Kinder – ganz gleich, ob leiblich, aus einer früheren Beziehung oder beides zusammen unter einem Dach. Am Familientisch zählt das nicht. Jeder gehört dazu, jeder wird gleich behandelt – so fühlt es sich an, so soll es sich anfühlen.
Das Gesetz sieht das anders. Es fragt nach Verwandtschaftsgraden, nach Pflichtteilen, nach Begünstigtenordnungen, die selten mitgewachsen sind mit dem, was aus zwei Familien eine geworden ist.
Mögliche Themen.
Begünstigungen.
Pensionskasse und Säule 3a folgen ohne Anpassung der gesetzlichen Reihenfolge – die selten deiner neuen Familiensituation entspricht. Wir prüfen und passen sie an.
Was diese Phase für deine Finanzen bedeutet.
stiefkinder.
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pflichtteil.
begünstigung.
Testament & Erbvertrag.
Stiefkinder sind gesetzlich nicht erbberechtigt. Nur ein Testament oder Erbvertrag stellt sicher, dass sie im Rahmen der Pflichtteile deiner leiblichen Kinder berücksichtigt werden.
Pflichtteile.
Deine leiblichen Kinder haben gesetzliche Mindestansprüche am Erbe, die auch mit Testament nicht unterschritten werden dürfen. Wir zeigen, wie sich Stiefkinder trotzdem fair einbeziehen lassen.
Beispiel.
Neue Familie mit je einem Kind aus einer früheren Beziehung.
Was sich rechtlich nicht von selbst aktualisiert, bleibt bei der alten Familie stehen – bis jemand aktiv nachsieht.
Patchworkfamilie ohne testament / Begünstigung
TESTAMENT
Noch aus der Zeit vor der neuen Familie, wenn überhaupt vorhanden.
BEGÜNSTIGUNG PK/3A
Frühere Partnerin/früherer Partner noch eingetragen.
STIEFKIND
Rechtlich aussen vor.
ABSICHERUNG
Auf frühere Familienkonstellation ausgelegt.
Patchworkfamilie mit testament / Begünstigung
TESTAMENT
Neu aufgesetzt, beide Kinder im Rahmen der Pflichtteile berücksichtigt.
BEGÜNSTIGUNG PK/3A
Aktuelle Familiensituation korrekt abgebildet.
STIEFKIND
Über Testament/ Erbvertrag gezielt einbezogen.
ABSICHERUNG
An beide Kinder gleichermassen angepasst.
Unsere Themenfelder.
Diese Lebensphase berührt unsere sechs Themenfelder so.
Vorsorge.
Versicherungen.
Vermögen.
Immobilien.
Steuern.
Recht.
"Patchwork‒Familien bringen oft die komplexesten Fragen mit – und genau das macht diese Beratungen für mich besonders wichtig. Jedes Kind soll fair bedacht sein, unabhängig davon,
wie die Familie entstanden ist."
Marco Marti
FinanzConcierge
Was möchtest du wissen?
Fragen, die uns oft gestellt werden ‒ mit ersten Tipps.
Wie stelle ich sicher, dass auch meine Stiefkinder im Erbfall berücksichtigt werden?
Was passiert mit meiner Vorsorge in dieser Familienkonstellation?
Brauchen wir ein Testament oder einen Erbvertrag?
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Eine unabhängige Prüfung deiner bestehenden Lebensversicherung – zeigt, ob die Absicherung heute wirklich alle Kinder gleichermassen berücksichtigt.
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Hauptmerkmale.
Testament/Erbvertrag: Recht, nach Absprache
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Güterstand/Ehevertrag: Steuern und Recht, nach Absprache.
