Gut vorbereitet in den nächsten Lebensabschnitt.
Ein Moment, den viele kennen: Nach Jahrzehnten im Berufsleben auf einmal so viel freie Zeit zu haben, klingt nach Freiheit – lange herbeigesehnt, oft sogar herbeigezählt. Und ist für viele trotzdem, wenn der Tag dann wirklich kommt, mit einem mulmigen Gefühl verbunden.
Reicht das Geld wirklich für die nächsten zwanzig, dreissig Jahre? War die Entscheidung zwischen Rente und Kapitalbezug, die man vor Jahren fast nebenbei getroffen hat, eigentlich die richtige?
Mögliche Themen.
Eigenverantwortung.
Die Entscheidung zwischen Rente und Kapitalbezug lässt sich nicht rückgängig machen. Wer sich frühzeitig damit befasst, hat mehr Handlungsspielraum als wer erst kurz vor der Pensionierung beginnt.
Was diese Phase für deine Finanzen bedeutet.
frühpension.
wohneigentum verkaufen.
auswandern.
Lebensstandard halten.
Rente vs. Frühpension.
Ob du früher aufhören willst oder bis zum ordentlichen Rentenalter arbeitest, verändert deine gesamte Finanzplanung – von der AHV-Kürzung bis zur Höhe deiner Pensionskassenrente.
Kapitalbezug.
Ganz, teilweise oder als Rente beziehen? Die Wahl beeinflusst deine Steuerlast, deine Flexibilität und wie lange dein Vermögen reichen muss.
Beispiel.
Person, 7 Jahre vor der Pensionierung.
vorher
KAPITALBEZUG
Unklare Entscheidung, keine Staffelung geplant.
PK-EINKAUF
Nicht geprüft.
AHV-VORBEZUG
Als Option in Betracht gezogen, ohne Kürzung zu kennen.
PLANUNGSHORIZONT
Erst kurz vor der Pensionierung begonnen.
nachher
KAPITALBEZUG
Gestaffelter Bezug über zwei Jahre, Steuerprogression gebrochen.
PK-EINKAUF
Einkauf frühzeitig realisiert – ausserhalb der 3-jährigen Sperrfrist für den Kapitalbezug.
AHV-VORBEZUG
Bewusst dagegen entschieden – eine Kürzung wäre lebenslang.
PLANUNGSHORIZONT
Sieben Jahre Vorlauf für alle Optimierungen genutzt.
Unsere Themenfelder.
Diese Lebensphase berührt unsere sechs Themenfelder so.
Vorsorge.
Versicherungen.
Vermögen.
Immobilien.
Steuern.
Recht.
"Die Pensionierung ist eine der grössten Entscheidungen im Leben – und eine, die man nicht rückgängig machen kann. Deshalb nehme ich mir für diese Beratungen besonders viel Zeit."
Marco Marti
FinanzConcierge
Was möchtest du wissen?
Fragen, die uns oft gestellt werden ‒ mit ersten Tipps.
Rente oder Kapitalbezug – was passt zu mir?
Reicht mein Einkommen nach der Pensionierung wirklich?
Wann sollte ich mit der Planung beginnen?
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Steuerliche und rechtliche Fragen: nach Absprache.
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Güterstand/Ehevertrag: Steuern und Recht, nach Absprache.
